Негосударственного пенсионного обеспечения индивидуальный пенсионный план

Содержание

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Негосударственного пенсионного обеспечения индивидуальный пенсионный план

Сбербанк предлагает гражданам позаботиться о своем благополучии при выходе на пенсию, обратившись к одной из своих пенсионных программ. Стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка, как рассчитать его доходность, в чем преимущества, разберем детально.

Стоит ли инвестировать в свое будущее? Этот вопрос еще пару лет назад вызывал недоумение, а сейчас не кажется таким странным по мере того, как вера населения в социальную политику государства падает год от года.

После законопроекта о пенсиях, который существенно повысил возраст выхода на заслуженный отдых, многие задумались не только о переводе своих уже сформированных накоплений  в негосударственные пенсионные фонды, но и о независимых сбережениях — за счет собственных денег.

Именно из такой инициативы появились индивидуальные инвестиционные планы, которые продвигают некоторые из НПФ, лидер среди них — Сбербанк.

Особенности фонда:

  • Надежность — акционером негосударственного пенсионного фонда выступает Сбербанк, сам фонд является участником АСВ, которое гарантирует выплату государственной пенсии в случае, если лицензию у НПФ отзовут.

Обратите внимание, размещенные в рамках индивидуального инвестиционного плана деньги в АСВ не застрахованы, поэтому владелец счета принимает все риски на себя.

  • Юридическая прозрачность — с каждым клиентом заключается типовой Договор.pdf, в котором четко определены права и обязанности сторон.
  • Высокая доходность — пока данных за прошлый год не представлено, но по итогам периода двухлетней давности процент, начисленный на средства, размещенные на ИПП Сбербанка составил 8,15% годовых — что трижды превышает официальную инфляцию, но и для фактическое такой показатель неплох — выше, чем вклад.

Индивидуальный инвестиционный план Сбербанка — что это

Это договор с НПФ, в рамках которого клиенту открывается именной пенсионный счет, на который он вносит собственные денежные средства в сроки и в размерах, установленных договором конкретной программы.

Деньги, которые Сбербанк получает от физических лиц, инвестируются с целью получения прибыли в рыночные инструменты с минимальным риском — это гарантирует дополнительный, так называемый, инвестиционный доход.

Оформив пенсию, клиент возвращает свои сбережения, а также накопленный доход в форме ежемесячных платежей. Это позволяет ему получить дополнительную финансовую поддержку при выходе на заслуженный отдых. Стоит ли обращаться к такому способу финансирования своего будущего, каждый вправе решить сам.

Средства, которые размещены в рамках индивидуального пенсионного плана Сбербанка:

  • Наследуются по закону — в отличие от страховой пенсии;
  • Не подлежат разделу при разводе;
  • Не могут быть арестованы, на них не может быть обращено взыскание.

Управлять накоплениями можно через Личный кабинет на сайте НПФ Сбербанк

Полезно знать: Страховая и накопительная пенсия — в чем разница.

Насколько выгоден индивидуальный пенсионный план, зависит от ряда причин:

  • В первую очередь от размера собственных вложений и длительности их размещения. Чем раньше лицо начнет формировать накопления, тем большая величина будет на его счету к старости.
  • Во вторую очередь — от успешности инвестиционной стратегии. Все, что она сможет заработать за расчетный период (обычно это — календарный год), прибавляется к собственным средствам вкладчика, размещенным на индивидуальном инвестиционном счету Сбербанка.

По прогнозам, к 2019 году средняя доходность НПФ в процентах составит не мене 8% в год. Тенденция инвестиционной деятельности говорит о стабильном ежегодном приросте.

Налоговый вычет по индивидуальному пенсионному плану

Каждый владелец пенсионного счета в рамках ИПП Сбербанка имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от внесенных средств — это еще один плюс самостоятельного формирования пенсии:

  • Максимальный размер вычета в год — 15,6 тысяч рублей в год (т.е. от 120.000 внесенных на счет);
  • Вычет оформляется гражданам, имеющим официальное место работы на основании пакета документов (в т.ч. декларации 3-НДФЛ) по итогам года:

Выплата произойдет однократным переводом на банковский счет.

Обратите внимание на два ограничения:

  • За год нельзя вернуть больше, чем лицо оплачивает налогов (13% от заработной платы).
  • Сумма 120 тыс. — это совокупный лимит на все типы вычетов (в т.ч. за обучение и лечение), поэтому в реальности от может получить меньше:

Индивидуальный инвестиционный план Универсальный

В Сбербанке на сегодня действует только указанная программа, условия по ней самые лояльные — только один фиксированный взнос, а сроки и дополнительные платежи — на усмотрение клиента, называется такой план — Универсальный. До 2019 года клиенты могли выбрать еще между двумя вариантами ИПП:

  • Гарантированный: гражданин назначает желаемый размер пенсии на определенный период (от 10 лет). Исходя из этого, составляется график пополнений с конкретными цифрами и периодичностью.
  • Комплексный: гражданин переводит накопительную часть пенсии в Сбербанк и самостоятельно формирует взносы. По окончании договора, получает два вида пенсионного обеспечения.

Условия ИПП Универсальный

Оформить в негосударственном фонде Сбербанка можно на условиях:

  • Первичное внесение: от 1500 рублей, если планируете копить всего год — не меньше 60 тыс. руб.;
  • Пополнения: от 500 рублей;
  • График: на усмотрение клиента;
  • Срок выплаты пенсии: от 5 лет.

Управлять накоплениями в Личном кабинете НПФ Сбербанк также просто, как и оформить его там.

Универсальный ИПП, как и прочие, предусматривает право наследования, но запрещает передачу накоплений третьим лицам, например, при разводе. Также средства по Универсальному плану не могут быть арестованы или взысканы судебными приставами.

Если клиент пожелает расторгнуть договор по Универсальному плану досрочно, возврат денег осуществляется по таким принципам:

  • По прошествии менее 2 лет: до 80% собственных вложений;
  • 2-5 лет: все свои внесения и половину начисленного за этот период дохода;
  • Свыше 5 лет: накопления и доход в полной мере.

По другим индивидуальным планам действуют аналогичные условия досрочного расторжения.

Как рассчитать пенсионный план

Чтобы определиться, стоит ли обращаться к ИПП, рекомендуется на калькуляторе Сбербанка предварительно рассчитать, какую сумму можно получить по окончании действия договора.

Рассчитать индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно с помощью сервиса, расположенного на сайте. Указать нужно возраст, пол, величину заработной платы и размер ежемесячных внесений.

Рассчитать получится негосударственную пенсию и накопительную, которая начнет насчитываться после окончания моратория.

Первая формируется из собственных отчислений, вторая – поступающих от работодателя — такова особенность работы калькулятора Сбербанка.

Обратите внимание, при оформлении индивидуального пенсионного плана Универсальный, вы не обязаны переводить свою накопительную пенсию в НПФ Сбербанка.

Рост инфляции по долгосрочным прогнозам, текущая прибыль фонда и иные необходимые параметры заложены в калькулятор, что позволяет рассчитать результат максимально точно. Принимать его как однозначный ответ нельзя, но он позволяет ориентироваться, на какие суммы стоит рассчитывать.

Как подключить пенсионный план

Оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно через несколько структур:

  • Офисы Сбербанка;
  • Офисы НПФ Сбербанк;
  • Онлайн.

При личном обращении стоит взять паспорт и СНИЛС, которые нужны для заполнения заявления и подтверждения личности.

Чтобы подключить индивидуальный план онлайн, стоит определить программу на веб-сайте и кликнуть Оформить

В появившейся анкете указать:

  • Паспортные сведения;
  • Телефон и контактная информация;
  • Сведения о себе;
  • Сумма первой оплаты.

После происходит подтверждение по СМС (ввод полученного кода). Далее предлагают изучить соглашение о сотрудничестве и поставить отметку о согласии с его условиями. Следующий шаг – оплата взноса путем перевода с карты. Перечисление выполняется на отдельной странице по технологии 3D-Secure, где требуется указать карточные реквизиты и подтвердить паролем, присланным из банка.

По желанию, на следующем этапе можно подключить автоплатеж с карты Сбербанка. Для этого указать сумму и периодичность списания с карточки Сбербанка. Если этого не сделать, оплачивать потребуется самостоятельно через Сбербанк Онлайн, банкомат, на сайте НПФ, в кассах Сбербанка. Также можно оформить переводы с зарплаты в бухгалтерии по месту работы.

Как получить выплаты по ИПП

При достижении необходимого возраста, требуется подать заявление на получение негосударственных отчислений.

Бланк на выплату пенсионных накоплений можно найти в Личном Кабинете, для доступа в который нужно зарегистрироваться

Совместно с ним предоставить паспорт и копию договора (или озвучить его номер). Если обращение происходит до достижения пенсионного возраста, стоит предъявить пенсионное удостоверение или иное подтверждение о назначении государственной пенсии.

Отчисления будут направляться на счет в Сбербанке или на иной, указанный клиентом. При этом действуют такие правила:

  • Первый перевод происходит в 30-дневный срок после подачи заявления. Дальнейшие – раз в месяц.
  • Если рассчитанный платеж меньше минимальной пенсии, выплаты назначаются раз в квартал.
  • Пенсионеру выдается пенсионная книжка Сбербанка.

Оформление пенсионной программы в Сбербанке позволяет гражданину получать дополнительные отчисления по окончании карьеры, чтобы обеспечить достойный уровень жизни.

Универсальная и другие программы основаны на инвестировании получаемых от участников денег с целью повышения прибыли.

Доходность индивидуального пенсионного плана Сбербанка характеризуется высокими, стабильно растущими показателями.

Источник: https://fin.zone/obzory/individualnyj-pensionnyj-plan-sberbanka/

Индивидуальный пенсионный план Сбербанк

Негосударственного пенсионного обеспечения индивидуальный пенсионный план

Подавляющее большинство наших соотечественников обеспокоено постоянно меняющимися пенсионными положениями и волнуются о судьбе собственной пенсии.

Стоит знать, что помимо государственной программы по накоплению пенсии, в России активно и успешно функционирует и ряд НПФ.

Фонды создаются на базе личных вложений россиян, к которым плюсуется и доход, возникший в результате инвестиционной деятельности НПФ.

Особое внимание заслуживает индивидуальный пенсионный план Сбербанк, созданный и разработанный для создания будущей пенсии. Данный финансовый инструмент помогает стабильно производить накопления для будущей жизни после выхода на пенсию. Стоит узнать подробнее, как происходит работа фонда, можно ли рассчитать его доходность и как принять участие, став вкладчиком.

Индивидуальный пенсионный план — одно из наиболее удачных предложений по формированию будущей пенсии

Основные нюансы НПФ Сбербанк

Еще несколько лет назад скептики открыто сомневались и недоумевали о целесообразности делать капитал сейчас в расчете на будущее. Но сейчас такие взгляды уже не кажутся странными, а наоборот, считаются наиболее актуальными, особенно на фоне лихорадочно меняющихся госзаконов о пенсионных начислениях.

Многие россияне стали рассматривать не только о переводе уже сформированных пенсионных накоплениях в НПФ, но и об оформлении независимых сбережений. Именно на фоне таких планов и зародились индивидуальные программы, основанные многими НПФ, в том числе и Сбербанком.

ПАО Сбербанк по оценкам специалистов и независимых аналитиков является лидером среди привлечения средств россиян в целях создания личных пенсионных накоплений.

Прежде чем разбираться, что такое индивидуальный пенсионный план Сбербанка, стоит ли открывать его и становится участником, следует узнать и его преимуществах. А достоинств у ИИП достаточно много. В частности:

  1. Надежность. Главным акционером НПФ является Сбербанк, ИИП входит в число участников АСВ, что гарантирует выплату накоплений участникам даже в случае банкротства и отзыва лицензии у фонда.
  2. Прозрачность сделок и проводимых инвестиций. С каждым участником оформляется индивидуальный договор, где четко и ясно определены права и обязанности сторон.
  3. Стабильная доходность. При рассмотрении итогов за два последних года активной работы фонда аналитики отмечают увеличение процента годовых (по последним данным, он составил 8,15%), что в три раза превышает показатели инфляции.
  4. Индивидуальность. Клиент, оформляющий договор, может самостоятельно разрабатывать наиболее удобный и оптимальный для себя план инвестирований (сроки и объемы внесения платежей).
  5. Предсказуемость. Вкладчик, владея полной информацией о размере имеющихся средств, может заранее спрогнозировать, на какой ежемесячный объем пенсии ему стоит рассчитывать в будущем.

Необходимо осознавать и понимать, что денежные средства, размещенные в ИИП (инвестиционный индивидуальный план), не страхуются, поэтому изначально все риски берет на себя именно держатель счета.

Клиенты программы могут лично контролировать свои сбережения

Индивидуальный инвестиционный план (ИИП) от Сбербанка – суть понятия

ИИП представляет собой определенный договор между новым участником и НПФ, итогом которого становится оформление пенсионного именного счета.

Туда клиент самостоятельно вносит средства не позднее сроков, определенных в договорных обязательствах. Данные средства Сбербанк инвестирует с целью получения инвестиционного дохода.

После оформления пенсии участник фонда возвращает свои сбережения вместе с накопленной доходностью.

К основным особенностям ИИП от Сбербанка относятся такие моменты:

  • все средства наследуются в рамках действующего законодательства (что выгодно отличает ИИП от обычной страховой пенсии);
  • накопления не могут быть поделены между супругами в случае развода;
  • не подлежат аресту, также они освобождены от любых взысканий.

Полученные прибыли регулярно добавляются к накоплениям участника фонда. Причем их процент не зависит от стоимости уже имеющихся вложений. Доход идет даже при отсутствии дополнительных вложений от вкладчика. Структура инвестиционного портфеля состоит из корпоративных облигаций (49–50%) и ценных бумаг федерального займа(29–30%).

Об открытии индивидуальных пенсионных планов стоит задуматься всем россиянам, причем даже тем, кому до пенсионного возраста еще очень далеко. В особенности стоит рассмотреть будущее участие в ИИП следующим категориям граждан:

  • получаемых зарплату в конвертах;
  • самозанятых;
  • работающих россиян, чья заработная плата начинается от 45 000 руб. (в данном случае отчисления в ПФ РФ не производятся).

С помощью калькулятора можно рассчитать размер будущей пенсии

Виды ИИП, предлагаемые Сбербанком

Ведущий финансовый институт России разработал несколько разновидностей ИИП. Каждому желающему обеспечить себе безбедную старость, стоит внимательно изучить все предложения и воспользоваться одним из них.

План Универсальный

Индивидуальный пенсионный план Универсальный в Сбербанке, по мнению аналитиков, обладает наиболее приемлемыми условиями. По ней предусмотрен лишь один фиксированный по условиям договора взнос. Остальные платежи рассчитываются на усмотрение самого вкладчика.

Условия оформления

Стать участником НПФ Сбербанка и владельцем ИИП Универсальный может каждый совершеннолетний россиянин. Но лишь при выполнении ряда условий, поставленных Сбербанком. А именно:

  • первый взнос: от 1 500 руб. (если клиент желает открыть ИИП сроком на год, то сумма первоначального взноса составит от 60 000 руб.);
  • размеры последующих пополнений: от 500 руб.;
  • график внесений платежей устанавливает сам вкладчик.

Особенности

Так же, как и остальные ИИП, Универсальный предусматривает право наследования имеющихся средств, но запрещает их передачу третьим лицам. Также не подлежит он и разделу при разводе супругов, аресту или иному наложению взыскания. Если вкладчик желает расторгнуть договор, что средства возвращаются ему по следующим принципам:

  • закрытие счета до 2 лет: около 80,00% вложений;
  • 2–5 лет: вкладчик получает полностью все свои вложения, а также 50,00% начисленного за данный период дохода;
  • от 5 лет: возвращается вся сумма ИИП в полном объеме.

Особенности плана Универсальный

План Целевой

Данная программа предназначена для формирования пенсионных начислений по личному усмотрению вкладчика. Клиент самостоятельно разрабатывает периодичность и сумму платежей. Но следует учитывать и имеющиеся условия по работе данного ИИП:

  • первоначальный минимальный взнос: от 3 000 руб.;
  • последующие проплаты: от 1 000 руб.;
  • периодичность взносов устанавливает сам клиент.

Как подключить

Чтобы выявить наиболее подходящий и оптимальный по условиям и доходности ИИП, стоит предварительно воспользоваться услугами онлайн-калькулятора (он находится на официальном портале НПФ). Этот калькулятор также поможет рассчитать и размер будущей пенсии. Для этого следует задать следующие параметры:

  1. Пол клиента и его возраст.
  2. Размер имеющейся зарплаты (официальный).
  3. Планируемый размер регулярных отчислений.
  4. Сроки выплат.

Для оформления ИИП клиенту следует посетить НПФ и оформить соответствующий договор. Есть возможность подачи заявки и дистанционным способам (в личном кабинете сайта НПФ). Для оформления ИИП в онлайн-режиме, стоит воспользоваться следующей инструкцией:

  1. Авторизоваться в персональном кабинете.
  2. Раскрыть соответствующую форму заявки и полностью заполнить ее, указав личные данные (паспорт, контакты и ИНН).
  3. Внести первоначальный взнос в ИИП (можно провести оплату через свою банковскую карту).
  4. Договор будет прислан клиенту на указанную им электронную почту.

Основные условия

К главным особенностям ИИП Целевой относится возможность установки срока выплат, но, по условиям договора, период вклада не должен быть меньше 5 лет. Конечно, собственными накоплениями можно воспользоваться и раньше, но стоит понимать, что клиент, таким образом, потеряет часть своих средств.

Принцип действия пенсионного плана

Оплата взносов и отслеживание накоплений

Владельцы открытых индивидуальных пенсионных счетов могут пополнять их различными способами. В частности:

  • вносить оплату через банковские карты (из личного кабинета сайта НПФ);
  • через личное посещение сбербанковского отделения (можно вносить оплату как через кассу, банкомат, так и посредством дистанционного сервиса Сбербанк-Онлайн);
  • с помощью бухгалтерии по месту своей работы (стоит оформить заявление на регулярное отчисление установленной денежной суммы на личный счет).

Стоит отдельно рассмотреть, как происходит процедура внесения взносов через персональную страницу Сбербанк-Онлайн. Ведь данный сервис пользуется наибольшей популярностью среди вкладчиков. Все действие проводится в несколько этапов:

  1. Авторизоваться в личном кабинете.
  2. Находясь на главной странице сайта, выбрать и отметить подменю «Платежи/переводы».
  3. Забить команду в поисковую строку (для определения адресата) «НПФ Сбербанк».
  4. Остается указать сумму намеченного платежа и номер договора.
  5. Транзакция подтверждается введением кода-капчи (она поступает в СМС-уведомлении).

Чтобы не забывать регулярно вносить оплату по договору, можно воспользоваться таким удобным сервисом, как Автоплатеж, настраивается он из личного кабинета Сбербанк-Онлайн.

Основные условия

Как получить выплаты по ИИП

Как только клиент достиг определенного возраста, для получения пенсионных накоплений, ему следует оформить определенное заявление на выдачу негосударственных начислений. Данный бланк, необходимый для заполнения, можно отыскать в личном кабинете НПФ. Вместе с заполненным документом от клиента потребуется предъявление паспорта и самого договора (понадобится его номер).

Полагающиеся отчисления будут отправляться на счет банка или карты. Но стоит учитывать имеющиеся правила. А именно:

  • первая выплата производится в течение месяца после подачи заявки;
  • последующие выплаты происходят ежемесячно;
  • если платеж оказывается меньше минимальной пенсии, то выплаты происходят раз в один квартал;
  • пенсионер также получает на руки и пенсионную карту от Сбербанка.

Налоговые вычеты

Каждому клиенту и владельцу ИПП стоит знать о возможности получения налогового вычета. Сумма возврата равняется 13,00% от стоимости внесенных денежных средств. Максимальную сумму, которую может получить вкладчик – это 15 600 руб.

(из расчета 120 000 внесенных рублей за год). Налоговый вычет оформляется клиентом при условии наличия у него официального места службы.

Одновременно с заявлением требуется предоставления и пакета документов, куда входит справка-декларация формы 3НДФЛ.

Выплата налогового вычета производится на банковский счет, указанный в заявлении вкладчиком.

Выводы

Каждому россиянину стоит задуматься об обеспечении собственной старости. И такая возможность появилась, благодаря появившимся программам по ИПП. Участие в них гарантирует получение впоследствии вкладчикам неплохой добавки к пенсии. А разработанные несколько вариантов индивидуальных пенсионных планов позволяет выбрать клиенту наиболее подходящий для себя вариант улучшения своей пенсии.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/individualnyj-pensionnyj-plan-sberbanka-stoit-li.html

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка: стоит ли оформлять

Негосударственного пенсионного обеспечения индивидуальный пенсионный план

В связи с последними событиями и изменениями, коснувшимися работы пенсионной системы, стала очень востребованной и актуальной новая программа – индивидуальный пенсионный план Сбербанк. Финансовое учреждение предлагает своим клиентам, после выхода на заслуженный отдых воспользоваться одной из уникальных пенсионных программ и начать получать дополнительные доходы.

Несмотря на радужные перспективы, каждому пенсионеру хочется подробнее разобраться в данном предложении, а именно на каких условиях они могут принять участие в проекте и как в дальнейшем обналичивать накопления, размещенные на счете. Все этим моменты будут описаны в статье, дальше.

Что такое индивидуальный пенсионный план в Сбербанк?

Прежде чем перейти к условиям и основным моментам, касающимся работы с ИПП (индивидуальный пенсионный план), стоит разобраться в том, с чем клиенту вообще придется иметь дело. Фактически, речь идет о специальном соглашении, которое заключается между банком и новым участником НПФ (негосударственный пенсионный фонд), в отношении его пенсионных накоплений.

По правилам участия в проекте, клиент обязан не позднее указанных сроков, определенных договором, вносить необходимую сумму денег.

В свою очередь, Сбербанк осуществляет инвестирование средств в надежные сферы, чтобы в дальнейшем пенсионер смог получить дополнительную прибыль.

После оформления пенсионного пособия, участник программы может возвратить собственные сбережения совместно с начисленной доходностью. В качестве основных особенностей ИПП можно выделить следующие моменты:

  • все средства могут быть переданы по наследству, чего нельзя сделать со страховой пенсией;
  • накопления принадлежат только участнику проекта и не могут быть разделены с супругом в случае расторжения брачных отношений;
  • на средства не может быть наложен арест, а также, они освобождены от любых взысканий.

Начисляемая прибыль регулярно прибавляется в общей сумме накоплений, причем процентная ставка по доходам зависит от того, насколько грамотно были инвестированы средства гражданина. Инвестиционный портфель состоит из: корпоративных облигаций (49-50%) и ценных бумаг федерального займа (29-30%).

Важно! Даже если дополнительные вложения у гражданина отсутствуют, процент все равно начисляется на уже размещенные на счете деньги.

Подобный вариант вложения денежных средств может быть выгоден лицам, относящимся к самозанятым группам населения, поскольку пенсия у них формируется в совсем ином порядке, нежели у обычных пенсионеров.

Виды действующих программ

Разработкой направлений ИПП, сегодня предлагаемых россиянам, занимались специалисты финансового института России. Разнообразие предложений было необходимо, чтобы каждый пенсионер мог посмотреть разные варианты и выбрать тот, который будет удовлетворять все его потребности. Рассмотрим каждое из направлений подробнее.

Универсальный

Изучая действующие предложения, клиенту стоит обратить внимание на то, какова доходность и каков процент по определенному направлению.  Наиболее комфортным вариантом является ИПП Универсальный.  Здесь предусмотрен лишь один фиксированный взнос, а остальные платежи клиент может вносить по личному усмотрению.

Начальный размер вложения должен составлять 1500 рублей, а последующие пополнения – 500 рублей. График перечислений, система позволяет пользователю установить самостоятельно. Данный вариант предусматривает особые условия расторжения соглашения, о чем можно подробнее прочитать на сайте банка. Снять деньги будет можно, но только с определенными ограничениями.

Целевой

В рамках этого варианта, клиент получает возможность самостоятельно сформировать пенсионные накопления, с учетом периодичности и суммы платежей, процентной ставки и срока размещения суммы. В итоге должна получиться ежемесячная сумма, которой будет хватать на жизнь. Начальный взнос составляет – от 3 тыс. рублей, а последующие платежи – от 1000 рублей.

Важно! Период вклада не может составлять меньше пяти лет.

Гарантированный

До 2019 году такой вариант был доступен пенсионерам. Гражданин самостоятельно определял размер пенсии на 10 лет, с учетом чего, программа выполняла все необходимые расчеты. Сегодня программа не работает.

Комплексный

Данный вариант сегодня тоже недоступен, но ранее использовался пенсионерами, чтобы самостоятельно формировать взносы.

Размеры и периодичность взносов

Для владельцев ИПП банком предоставлены разные возможности внесения денег. Каждый вариант  предполагает выполнение определенных действий:

  • перевод с банковской карты или через личный кабинет индивидуального пенсионного плана Сбербанка;
  • через кассу, в отделении банка;
  • обратившись к бухгалтеру по месту занятости, чтобы накопительные суммы зачислялись в НПФ Сбербанка.

Сумма к внесению определяется индивидуальным планом, который был изначально выбран клиентом.

Как рассчитать пенсионный план на калькуляторе?

Чтобы рассчитать доходность при участии в программе, можно порекомендовать клиенту, использовать специальный калькулятор индивидуального пенсионного плана Сбербанка. Сервис доступен на официальном сайте банка и достаточно указать в нем, все параметры, включая возраст и пол пенсионера, заработок и ежемесячные поступления, а потом, кликнуть по расчету.

Как оформить ИИП в Сбербанке?

Чтобы оформить ИПП в Сбербанке, потребуется выполнить несколько несложных действий, однако сначала нужно определиться  подходящим способом:

  1. Лично обратиться в отделение банка по месту проживания.
  2. Посетить отделение НПФ Сбербанка. Такие офисы есть не везде, поэтому данный вариант доступен не всем россиянам.
  3. Воспользоваться сайтом НПФ Сбербанка и оформить свое участие в проекте онлайн. Нужна карта банка и доступ в Сеть.

Важно! Сбербанк в качестве доп. бонусы все вложенные средства клиентов страхует. Это выступает в роли дополнительной гарантии по сохранности денег.

Документы

Для оформления ИПП обязательно нужны дополнительные документы. В частности нужно подготовить такие бумаги:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Удостоверение пенсионера.
  3. Заявление.

После оформления договора, клиенту придется подписать данный документ. Возможно, потребуются дополнительные бумаги из ПФР, но обычно, приведенного списка достаточно.

Как осуществляются выплаты?

После достижения определенного возраста клиенту уже можно подавать заявление на получение пенсионных накоплений. Бланк стандартного заявления находится в личном кабинете НПФ. Останется его лишь скачать и заполнить. Важно указать в нем данные паспорта и номер договора о сотрудничестве.

Денежные суммы, накопленные гражданином, подлежать перечислению на счет или карту, указанную в обращении. Порядок выплат следующий:

  • первая выплата будет осуществлена в течение месяца после подачи заявки;
  • последующие платежи поступают ежемесячно;
  • когда платеж оказывается меньше минимальной пенсии, то выплаты производятся поквартально;
  • на руки клиент может получить еще и пенсионную карту от Сбербанка.

В целом, участие в проекте очень выгодно для будущих пенсионеров и позволяет накопить достаточную сумму денег для комфортного проживания.

Оформление налогового вычета

Каждый клиент банка, владеющий ИПП должен знать, что он вправе получить налоговый вычет. Сумма к возврату равняется 13% от стоимости внесенных денежных средств. Максимально возможная выплата, которую может получить вкладчик, составляет 15600 рублей из расчета, что за год, клиентом будет внесено на счет порядка 120 тыс. рублей.

Оформление налогового вычета осуществляется по месту официальной занятости, причем помимо заявления придется подать еще и дополнительный пакет документации, в том числе и справку по форме 3НДФЛ.

Важно! Выплата налоговой суммы происходит по банковским реквизитам, указанным заявителем в поданном заявлении.

Как расторгнуть договор и забрать деньги?

В любое удобное время, клиенты могут закрыть индивидуальный пенсионный план Сбербанка и забрать свои средства. Это можно сделать лично или виртуально. Для перевода денег на конкретный счет или карту потребуется подать специальное заявление.

Подводя итог: стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Каждому россиянину стоит задуматься о своем будущем на пенсии, особенно с учетом происходящего в пенсионной системе.

Позаботиться о формировании достойной пенсии самостоятельно – это лучший вариант, который может сегодня предложить Сбербанк гражданам.

Вложение средств в ИПП позволит накопить приличную сумму и получить дополнительные доходы от ее использования. В этой связи, ответ на вопрос, стоит ли вкладывать деньги в НПФ Сбербанка – однозначно положительный.

Источник: https://sbank.online/uslugi/stoit-l-oformlyat-individualnyy-pensionnyy-plan-sberbanka/

Индивидуальный пенсионный план — строим свое будущее

Негосударственного пенсионного обеспечения индивидуальный пенсионный план

Каждому клиенту ПАО Сбербанк предлагается оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Он позволяет помимо накопительной пенсии дополнительно получать негосударственную пенсию.

Доход, самостоятельно организованный сегодня, по завершении карьеры даст возможность сохранить достойный образ жизни и отдыхать максимально комфортно.

Преимущества индивидуального пенсионного плана

Пенсионный план, предложенный Сбербанком, позволяет легко сформировать дополнительный доход. Он обладает рядом преимуществ:

  • Периодичность и размер взносов вы определяете самостоятельно.
  • Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка каждый год увеличивает ваши накопления, благодаря инвестиционному доходу.
  • Оформив социальный налоговый вычет в рамках действующего законодательства, вы можете вернуть 13% от вложений.

Стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка и какие выбрать условия

Виды индивидуального пенсионного плана

Сбербанк предлагает оформить один из трех видов индивидуального пенсионного плана:

  • Универсальный,
  • Гарантированный,
  • Комплексный.

Официальный сайт программы НПФ Сбербанка —

Доступ к «Личному кабинету» осуществляется при следующих условиях:
1) договор об обязательном пенсионном страховании (договор негосударственного пенсионного обеспечения) вступил в силу;
2) открыт пенсионный счет накопительной части трудовой пенсии в соответствии со Страховыми правилами и/или открыт пенсионный счет негосударственного пенсионного обеспечения в соответствии с Пенсионными правилами;
3) наличие Согласия на автоматизированную обработку персональных данных.Индивидуальный пенсионный план личный кабинет: lk npfsb ru

Универсальный индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Размер негосударственной пенсии, которую будет получать клиент в будущем, зависит от накоплений. Индивидуальный универсальный план Сбербанка предусматривает следующие условия:

  • Минимальный размер первоначального взноса составляет 1,5 тысячи рублей.
  • Минимальный размер периодических взносов – 500 рублей.
  • Составляется произвольный график, по которому будут совершаться взносы.
  • Период выплаты пенсии – от 5 лет.
  • Предусмотрено наследование пенсионных накоплений правопреемнику участника программы.
  • Накопления не могут быть разделены в случае развода или взысканы третьими лицами.

При досрочном возврате накоплений в рамках действия универсального пенсионного плана работает схема:

  • Спустя 2 года участия в программе клиент получает всю сумму уплаченных взносов и 50% от инвестиционного дохода;
  • Спустя 5 лет – весь объем уплаченных взносов и начисленного инвестиционного дохода.

Клиент Сбербанка имеет право на возмещение уплаченного подоходного налога, который на сегодняшний день составляет 13% от общей суммы взносов. Максимальная сумма возврата в год – 15,6 тысяч рублей.

Для оформления универсального плана заявителю понадобится лишь паспорт гражданина РФ. Стать участником программы можно удобным для клиента способом:

  • Обратившись в ближайшее отделение Сбербанка;
  • Посетив офис НПФ кредитного учреждения;
  • Заполнив анкету-заявление на сайте банка.

Горячая линия НПФ ПАО Сбербанк: 8 800 555 00 41

По телефону Вы сможете задать все интересующие Вас вопросы, и решить стоит ли того данное предложение.

Гарантированный пенсионный план

Согласно условиям гарантированного плана, размер желаемой пенсии указывается в договоре. Исходя из ожидаемой суммы и рассчитывается размер взносов, а также составляется график регулярных платежей.

Для этого вида плана действуют такие условия:

  • Сумма первоначального взноса равна платежу, который клиент будет вносить регулярно.
  • Размер периодических взносов фиксирован и отражается в договоре.
  • График, согласно которому будут осуществляться платежи, составляется заблаговременно и оговаривается в договоре.
  • Минимальный срок выплаты пенсии составляет 10 лет.
  • Накопленная пенсия наследуется правопреемниками, однако не может быть разделена в случае расторжения брака или же арестована третьими лицами.

При досрочном расторжении договора клиент получает:

  • Спустя 2 года – всю сумму взносов и 50% от полученного инвестиционного дохода;
  • Спустя 5 лет – весь объем платежей и инвестиционного дохода.

Гарантированный план также предусматривает возможность возврата подоходного налога. Его размер составляет 13% от суммы накоплений и не может превышать 15,6 тысячи рублей в год.

Чтобы принять участие в проекте Сбербанка, заявителю необходимо обратиться в офис НПФ кредитного учреждения. Для оформления плана достаточно иметь при себе только паспорт гражданина РФ.

Комплексный пенсионный план

Комплексный пенсионный план предусматривает выполнение клиентом следующих условий:

  • Перевод накопительной пенсии в НПФ Сбербанка;
  • Оформление негосударственной пенсии в рамках индивидуального пенсионного плана.

В договоре указано, что взносы осуществляются в произвольном размере по гибкому графику.

Комплексный план содержит такие положения:

  • Минимальный первоначальный взнос составляет 1 тысячу рублей;
  • Минимальный периодический взнос – 500 рублей.
  • Составляется гибкий, удобный для клиента график платежей.
  • Пенсия выплачивается пять и более лет.
  • Накопления могут быть унаследованы.
  • Сумма взносов и инвестиционного дохода не может быть разделена при разводе клиента и не подлежит взысканию в судебном порядке.

Участник программы может потребовать от Сбербанка досрочного возврата накоплений. В этом случае действуют такие условия:

  • Через 2 года возвращается весь объем взносов и ½ часть инвестиционного дохода;
  • Через 5 лет – весь объем платежей и полученного инвестиционного дохода.

Клиент может вернуть подоходный налог от суммы взносов, который составляет 13%. Максимальная сумма налогового вычета в год не должна превышать 15,6 тысячи рублей.

Оформить комплексный пенсионный план можно, обратившись либо в офис НПФ Сбербанка, либо в отделение учреждения. При себе необходимо иметь российский паспорт и страховой номер лицевого счета (в системе обязательного пенсионного страхования).

Порядок уплаты пенсионных взносов

>

Пенсионные взносы осуществляются клиентом в размерах, указанных в договоре, заключенном в рамках индивидуального плана. Для внесения платежей участник программы может выбрать любой удобный способ:

  • Воспользоваться официальным интернет-порталом Фонда и банковской картой;
  • Провести платеж с помощью мобильного приложения или сервиса «Сбербанк. Онлайн»;
  • Внести необходимую сумму через банкомат или терминал Сбербанка;
  • Обратиться в отделение банка или офис;
  • Перечислить средства через бухгалтерию своего предприятия, предоставив туда соответствующее заявление.

Реквизиты для получения пенсионных взносов можно уточнить на официальном сайте банка.

Как оформить налоговый вычет

Участник индивидуального пенсионного плана может воспользоваться предусмотренным законом социальным налоговым вычетом. Сумма взносов, с которой можно получить вычет, составляет 120 тысяч рублей в год.

Для возвращения подоходного налога клиенту с соответствующим пакетом документов необходимо обратиться в налоговую инспекцию и в свою бухгалтерию по месту работы.

Чтобы получить налоговый вычет, понадобятся такие документы:

  • Заявление в свободной форме на возмещение налога;
  • Налоговая декларация;
  • Копия договора с негосударственным ПФ;
  • Копии паспорта и ИНН;
  • Копии квитанций или других платежных документов, которые подтверждают уплату взносов.

Как осуществляется выплата негосударственной пенсии

Пенсия, накопленная по индивидуальным программам Сбербанка, выплачивается каждый месяц. Если же минимальный размер пенсии, установленный Фондом, превышает ежемесячную пенсию, то она может выплачиваться один раз в три или шесть месяцев.

Участник программы после назначения пенсии получает специальную «пенсионную книжку» в виде пластикового носителя. Выплаты по желанию клиента могут осуществляться либо на счет, открытый в Сбербанке, либо на счет любого другого банковского учреждения РФ.

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/bankingservice/individualnyiy-pensionnyiy-plan

Стоит ли вкладывать деньги в индивидуальный пенсионный план Сбербанка: обзор 3 доступных программ

Негосударственного пенсионного обеспечения индивидуальный пенсионный план

Экономика нашей страны растет быстрыми темпами, но вместе с этим размеры пенсий не дают возможности пожилым людям обеспечить комфортную старость. Хороший вариант – дополнительно иметь негосударственную пенсию и постоянный доход. Помочь в этом может индивидуальный пенсионный план Сбербанка, который, по сути, является НПФ организованный банком. 

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка! +Выпуск карты бесплатно

+Кредитный лимит до 300 000 руб.

+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных +0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней +0% комиссии на снятие наличных +Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Заказать карту

Что представляет собой индивидуальный план

Сберегательный банк России предлагает несколько типов ИПП в рамках НПФ. Программы непенсионного фонда Сбербанка рассчитаны на разные социальные слои населения, каждый подберет приемлемый вариант. Стать участником проекта легко:

  • Подписываете соглашение с кредитным учреждением, в котором отражается периодичность платежей и сумма выплат;
  • В течение срока, обозначенного в договоре, банк отчисляет деньги в негосударственный ПФ;
  • Денежные средства вкладываются в разнообразные экономические проекты для роста объема накоплений;
  • После выхода на пенсию сбережения будут получены любым удобным способом.

Принять участие в программе непенсионного страхования выгодно следующим категориям граждан:

  • Сотрудники организаций, получающие заработную плату в «конвертах»;
  • Работники с ежемесячным доходом более сорока пяти тысяч рублей (предельная сумма, с которой наниматель проводит отчисления в ПФ РФ);
  • Граждане, работающие сами на себя (индивидуальные предприниматели, фрилансеры).

Если получаете «черную» зарплату, не стоит рассчитывать на внушительное пособие в старости. Получая большую заработную плату, пенсия в любом случае будет меньше обычного уровня достатка.

Виды программ: начисления, процентная ставка и общая доходность

Чтобы подобрать и открыть индивидуальный добровольный пенсионный план от Сбербанка, ознакомьтесь со всеми видами программ и их параметрами ниже. Работники банка помогут выбрать подходящий продукт.

  • Индивидуальный пенсионный план Универсальный в Сбербанке. Все платежи вносятся в свободном размере, участнику программы начисляется негосударственная пенсия. За счет инвестиций НПФ Сберегательный банк увеличивает ваши сбережения, размер пенсии зависит от итоговых накоплений. Минимальный первоначальный взнос составляет полторы тысячи рублей. Величина периодических взносов – пятьсот рублей. Платежи можно вносить в любое время, накопления нельзя разделить при разводе, их нельзя взыскать третьим лицам. Есть возможность вернуть тринадцать процентов от размера взносов, максимальная сумма возврата – 15600 в год.
  • «Гарантированный». Величина взносов и порядок внесения платежей рассчитывается в зависимости от размера желаемой пенсии. Накопления увеличиваются за счет инвестиционной прибыли. Первоначальный взнос равен размеру регулярного платежа, объем периодических выплат фиксируется в соглашении.
  • «Комплексный». В НПФ Сбербанк переводится накопительная пенсия и оформляется индивидуальный план. Взносы вносятся в произвольном размере и в любую дату. Участнику программы выплачивается накопительная и негосударственная пенсия. Первоначальный платеж от одной тысячи рублей, объем периодических взносов пятьсот рублей.

Как получить выплаты из НПФ

Выплата пенсионных накоплений в Сбербанке для физических лиц проводится после достижения пенсионного возраста в виде единовременного платежа или ежемесячно одинаковыми суммами.

Регулярность выплат: один раз в три месяца или каждые полгода. Промежуток времени, в течение которого оплачивается накопительная негосударственная пенсия: десять или пятнадцать лет либо на протяжении всей жизни.

Если после гибели вкладчика остается невыплаченные накопления, их наследуют родственники.

Где оформить?

Оформить можно несколькими способами:

  1. Онлайн на сайте https://npo.npfsb.ru, так же если у Вас имеется подтвержденная учетная запись на сайте Gosuslugi.ru процедуру оформления можно пройти за 5 минут. Так же потребуется паспорт и банковская карта VISA или MasterCard. Горячая линия 8-800-555-00-41.
  2. В офисе НПФ Сбербанка по всей России, режим работы отделений C 9:00 до 18:00 (понедельник — четверг), С 9:00 до 16:45 (пятница).
  3. В любом отделении Сбербанка.

Заключение

Пенсионная программа Сбербанка – это шанс сохранить привычный уклад жизни в старости. Размер платежей можно увеличить, а сбережения забрать, не дожидаясь достижения необходимого возраста. На официальном сайте НПФР с помощью калькулятора рассчитывается размер периодичных выплат при внесении определенной денежной суммы.

Источник: http://www.bkbank.ru/uslugi/individualnyj-pensionnyj-plan-sberbanka.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.